भारतीय आयुर्विमा महामंडळाने (एलआयसी) आपल्या यशस्वी प्रवासाची ७० वर्षे पूर्ण केली आहेत. या ७० व्या वर्धापनदिनाचे औचित्य साधून एलआयसीने बाजारात अत्यंत आकर्षक योजना ‘एलआयसी विमा प्लॅटिनम प्लॅन’ ७ सप्टेंबर २०२६ पासून बाजारात आणली आहे. ही योजना एक ‘क्लोज एंडेड’ (मर्यादित कालावधीची) योजना असून, ग्राहकांना यामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी फक्त ३१ मार्च २०२७ पर्यंत म्हणजेच केवळ साधारण ७ महिन्यांचाच कालावधी मिळणार आहे. या निश्चित मुदतीनंतर हा प्लॅन बाजारात उपलब्ध असणार नाही.
‘विमा प्लॅटिनम प्लॅन’ हा एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड वैयक्तिक जीवन विमा प्लॅन आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांचे प्रीमियम पूर्णपणे सुरक्षित राहतात. तसेच हा एक ‘लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट प्लॅन’ आहे, ज्याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारकाला संपूर्ण पॉलिसी कालावधीसाठी प्रीमियम भरण्याची आवश्यकता नाही. प्रीमियम भरण्यासाठी ग्राहकांना ७ वर्षांपासून ते १८ वर्षांपर्यंतच्या वेगवेगळ्या पर्यायांची मोठी लवचिकता देण्यात आली आहे. ही एक हमी असणारी (गॅरंटीड) योजना असून, प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत (पीपीटी) एकूण वार्षिक प्रीमियमच्या ७०% रक्कम ‘गॅरंटीड अॅडिशन’ म्हणून पॉलिसी खात्यामध्ये सतत जमा होत राहते.
‘रेग्युलर इन्कम बेनिफिट’ आणि ‘बूस्टर इन्कम बेनिफिट
या प्लॅनचे आणखी एक मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे यातील ‘रेग्युलर इन्कम बेनिफिट’ आणि ‘बूस्टर इन्कम बेनिफिट’. प्रीमियम भरण्याचा कालावधी (पीपीटी) पूर्ण झाल्यानंतर, त्याच वर्षापासून पॉलिसीधारकाला त्याच्या मूळ विमा रकमेच्या (बेसिक सम अश्योर्ड) १०% रक्कम दरवर्षी नियमित उत्पन्न म्हणून मिळू लागते. पॉलिसीचा कालावधी संपेपर्यंत हे उत्पन्न दरवर्षी मिळत राहते. उदाहरणार्थ, एखाद्याने १० लाख रुपयांचे बेसिक सम अश्योर्ड घेतले असल्यास, त्याला प्रीमियम भरण्याचा कालावधी संपल्यापासून ते पॉलिसी पूर्ण होईपर्यंत दरवर्षी १ लाख रुपये मनी बॅक म्हणून मिळत राहतील. सर्वात महत्त्वाची बाब म्हणजे या मनी बॅकचा परिपक्वतेच्या (मॅच्युरिटी) वेळी मिळणाऱ्या मूळ विमा रकमेवर कोणताही परिणाम होत नाही आणि ती पूर्ण रक्कम गॅरंटीड बोनससह मिळते. याशिवाय, पॉलिसीमध्ये ‘बूस्टर इन्कम बेनिफिट’ची अभिनव संकल्पना आणण्यात आली आहे, ज्या अंतर्गत प्रीमियम भरण्याचा कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर पाचव्या वर्षी पॉलिसीधारकाला मूळ विमा रकमेच्या ७०% रक्कम बूस्टर इन्कम म्हणून दिली जाते.
वयोमर्यादा आणि पॉलिसी कालावधी
या योजनेमध्ये वयोमर्यादा आणि पॉलिसी कालावधीबाबत प्रचंड लवचिकता देण्यात आली आहे, ज्यामुळे अगदी ३० दिवसांच्या नवजात बालकापासून ते ५५ वर्षांच्या व्यक्तीपर्यंत सर्वांना हा प्लॅन घेता येतो. प्रीमियम पेमेंट टर्म (पीपीटी) साठी ७, १०, १२, १५ आणि १८ वर्षे असे पाच पर्याय उपलब्ध आहेत. जर ७ वर्षांची पीपीटी निवडली तर किमान वय ११ वर्षे आणि कमाल वय ५५ वर्षे असावे लागते. १० वर्षांच्या पीपीटीसाठी किमान वय ८ वर्षे आणि कमाल वय ५५ वर्षे आहे. १२ वर्षांच्या पीपीटीसाठी किमान वय ६ वर्षे आणि कमाल वय ५३ वर्षे, तर १५ वर्षांच्या पीपीटीसाठी किमान वय ३ वर्षे आणि कमाल वय ५० वर्षे निश्चित करण्यात आले आहे. १८ वर्षांची पीपीटी निवडल्यास किमान ३० दिवसांच्या बालकापासून ते कमाल ४७ वर्षे वयाच्या व्यक्तीपर्यंत सर्वांना या योजनेचा लाभ घेता येतो. या योजनेत किमान परिपक्वतेचे वय २८ वर्षे आणि कमाल परिपक्वतेचे वय ७५ वर्षे आहे. पॉलिसीचा कालावधी (पॉलिसी टर्म) १७ ते ४० वर्षांपर्यंत उपलब्ध असून, निवडलेल्या पीपीटीनुसार तो किमान कालावधी निश्चित होतो; जसे की ७ वर्षांच्या पीपीटीसाठी किमान टर्म १७ वर्षे, तर १८ वर्षांच्या पीपीटीसाठी किमान टर्म २८ वर्षे असते, परंतु कमाल पॉलिसी कालावधी ४० वर्षांपर्यंत वाढवता येतो. या योजनेत किमान विमा रक्कम (सम अश्योर्ड) ३ लाख रुपये असून कमाल विमा रकमेसाठी कोणतीही मर्यादा नाही.
योजनेच्या अंतर्गत मिळणाऱ्या फायद्यांचे वर्गीकरण
योजनेच्या अंतर्गत मिळणाऱ्या फायद्यांचे वर्गीकरण चार भागात करता येते, ज्यात मॅच्युरिटी बेनिफिट, डेथ बेनिफिट, रेग्युलर इन्कम आणि बूस्टर इन्कम यांचा समावेश आहे. पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत जिवंत राहिल्यास त्याला मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून मूळ विमा रक्कम अधिक जमा झालेले गॅरंटीड अॅडिशन्स दिले जातात. पूर्वी मिळालेल्या मनी बॅकचा या मॅच्युरिटीच्या रकमेवर अजिबात परिणाम होत नाही. दुर्दैवाने पॉलिसी कालावधीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, त्याच्या वारसदाराला (नॉमिनी) मृत्यू लाभ (डेथ बेनिफिट) मिळतो. यामध्ये मूळ विमा रक्कम अधिक गॅरंटीड अॅडिशन्स, किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या ११ पट रक्कम, यापैकी जी रक्कम सर्वाधिक असेल ती वारसदाराला दिली जाते.
पाच राइडर्स
याव्यतिरिक्त, योजनेत अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व लाभ (AD&DB), अपघाती लाभ (AB), टर्म अश्युरन्स, प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट (PWB) आणि गंभीर आजार (क्रिटिकल इलनेस) असे पाच राइडर्स उपलब्ध आहेत. १८ वर्षांखालील अल्पवयीन मुलांच्या नावे पॉलिसी घेताना ‘प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट’ राइडर घेणे अत्यंत फायदेशीर आहे. तसेच, मोठी विमा रक्कम घेतल्यास किंवा जुने पॉलिसीधारक असल्यास गॅरंटीड अॅडिशन्सचा दर वाढवून मिळतो आणि ३५ वर्षांपर्यंतच्या व्यक्तींना मोठ्या विमा रकमेसाठी वैद्यकीय तपासणीशिवाय ही पॉलिसी मिळू शकते. प्रीमियम भरण्यासाठी वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक आणि मासिक असे पर्याय उपलब्ध आहेत.
उदाहरण
हा प्लॅन कशा प्रकारे कार्य करतो हे समजून घेण्यासाठी आपण ३० वर्षे वय असलेल्या श्री. सुमित यांचे उदाहरण पाहू. त्यांनी १० लाख रुपयांच्या विमा रकमेसाठी (सम अश्योर्ड) ४० वर्षांच्या पॉलिसी कालावधीसह १८ वर्षांची प्रीमियम पेमेंट टर्म (पीपीटी) निवडली आहे. त्यानुसार त्यांचे प्रीमियमचे पर्याय मासिक ७१७ रुपये, त्रैमासिक ९२९ रुपये, अर्धवार्षिक ४१,४८३ रुपये आणि वार्षिक ८१,५०० रुपये असे निश्चित होतात. १८ वर्षांच्या प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत ते एकूण १४ लाख ६७ हजार रुपये (किंवा १४ लाख ७ हजार रुपये) प्रीमियम म्हणून भरतात. वयाच्या ४८ व्या वर्षापर्यंत प्रीमियम भरल्यानंतर, त्याच वर्षापासून त्यांना दरवर्षी १ लाख रुपये मनी बॅक (रेग्युलर इन्कम) मिळण्यास सुरुवात होते, जी पॉलिसी संपेपर्यंत म्हणजेच सुमित यांच्या वयाच्या ७० व्या वर्षापर्यंत चालू राहते. वयाच्या ५३ व्या वर्षी (म्हणजेच पीपीटी संपल्यानंतर ५ वर्षांनी) त्यांना ७ लाख रुपये बूस्टर इन्कम म्हणून मिळतात. शेवटी, वयाच्या ७० व्या वर्षी पॉलिसी परिपक्व झाल्यावर त्यांना मॅच्युरिटी म्हणून मूळ १० लाख रुपये आणि ११ लाख ८४ हजार ६०३ रुपये गॅरंटीड अॅडिशन (मोठ्या सम अश्योर्डमुळे हे गॅरंटीड अॅडिशन वार्षिक प्रीमियमच्या ८.५% दराने मिळते) अशी एकूण २१ लाख ८४ हजार ६०३ रुपयांची एकरकमी रक्कम मिळते. अशा प्रकारे, संपूर्ण पॉलिसी कालावधीत त्यांना मनी बॅक आणि बूस्टर इन्कमद्वारे एकूण २९ लाख रुपये मिळतात. एकूण मिळून सुमित यांना मिळणारा संपूर्ण आर्थिक लाभ सुमारे ५१ लाख रुपयांच्या आसपास पोहोचतो, जो त्यांच्या एकूण भरलेल्या प्रीमियमच्या तुलनेत प्रत्येक १ रुपयाच्या गुंतवणुकीवर ३ रुपये ४७ पैसे इतका मोठा परतावा देतो.
थोडक्यात सांगायचे तर, एलआयसीचा हा विमा प्लॅटिनम प्लॅन अत्यंत विचारपूर्वक आणि ग्राहकांच्या भविष्यातील गरजा लक्षात घेऊन डिझाइन करण्यात आला आहे. मर्यादित कालावधीतच उपलब्ध असल्यामुळे गुंतवणुकीसाठी हा एक अत्यंत फायदेशीर आणि सुरक्षित पर्याय ठरत आहे.
