SIP : अनेकदा गुंतवणूकदारांच्या मनात हा प्रश्न असतो की पैसे आल्यावर जास्तीत जास्त गुंतवणूक करावी की नाही, आणि जर जास्त गुंतवणूक केली तर भविष्यात मासिक हप्त्यांमध्ये (SIP) अडचण येऊ शकते का. मात्र, तुमच्याकडे असलेले सर्व पैसे म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवण्यास कोणतीही अडचण नाही. महत्त्वाचे म्हणजे, भविष्यात तुम्ही पैसे दिले किंवा नाही दिले, तरी त्याचा तुमच्या सध्याच्या गुंतवणुकीवर कोणताही नकारात्मक परिणाम होत नाही. तुम्ही गुंतवलेला पैसा कार्यरत राहतो आणि पोर्टफोलिओची किंमत वाढतच राहते.
चक्रवाढ व्याजाची (कंपाउंडिंग) जादू
गुंतवणुकीतील सर्वात मोठे रहस्य म्हणजे चक्रवाढ व्याजाची ताकद. तुम्ही बाजारात जेवढा जास्त काळ द्याल आणि जेवढा जास्त काळ गुंतवलेले राहाल, तेवढा अधिक पैसा तयार होतो. याचा अर्थ, दीर्घकाळ गुंतवणूक करणे हे अत्यंत आवश्यक आहे.
या जादूचा अनुभव घेण्यासाठी एक उदाहरण विचारात घ्या: जर तुम्ही आजपासून दरमहा ₹१०,००० ची गुंतवणूक सुरू केली आणि पुढील २० वर्षांसाठी ती चालू ठेवली. जर १५% परतावा मिळाला, तर तुमचे कॉर्पस (गुंतवणूक रक्कम) ₹१.५ कोटी होईल. मात्र, जर तुम्ही हीच गुंतवणूक २० वर्षांऐवजी २५ वर्षांपर्यंत वाढवली, तर हे ₹१.५ कोटीचे कॉर्पस ₹४ कोटींमध्ये रूपांतरित होते. हीच चक्रवाढ व्याजाची खरी सुंदरता आहे, ज्यामुळे साधारणपणे दर दुसऱ्या वर्षी तुमचे पैसे दुप्पट होत जातात. दीर्घकाळ गुंतवणूक केल्यास करोडपती बनणे शक्य आहे. कोणतीही व्यक्ती जी SIP सुरू करते आणि १५ ते २० वर्षांपर्यंत बाजारात गुंतलेली राहते, ती करोडपती बनू शकते, याची खात्री दिली जाते.
पोर्टफोलिओचे विविधीकरण (Diversification)
गुंतवणूकदारांनी पाचपेक्षा जास्त फंड निवडू नयेत. जर तुम्ही जास्त फंड निवडले, तर ते ट्रॅक करणे (मागोवा घेणे) कठीण होते. त्यामुळे पोर्टफोलिओमध्ये लार्ज कॅप (Large Cap), मिड कॅप (Mid Cap), फ्लेक्सी कॅप (Flexi Cap) आणि मल्टी कॅप (Multicap) यांचा समावेश असलेले पाच फंड ठेवण्याचा प्रयत्न करा.
जोखीम आणि फंड निवड (Risk and Fund Selection)
फंड निवडताना, गुंतवणूकदाराने आपल्या पैशांवर किती जोखीम (Risk) घेण्याची तयारी आहे, यावर सर्वकाही अवलंबून असते.
जर तुम्हाला जास्त जोखीम घ्यायची नसेल, तर बाजारात परतावा (Return) कमी मिळेल. अत्यंत कमी जोखीम घेणाऱ्यांसाठी ‘डेट फंड्स’ (Debt Funds) हा चांगला पर्याय आहे, जिथे वर्षाला ७ ते ८% परतावा मिळू शकतो.
जे गुंतवणूकदार दीर्घ मुदतीचे खेळाडू (लाँग टर्म इन्व्हेस्टर) आहेत, त्यांनी लार्ज कॅप (large Cap) किंवा मिड कॅप फंडांमध्ये (Mid Cap Fund) गुंतवणूक करणे योग्य आहे. या फंडांमध्ये साधारणपणे १० ते १२ वर्षांच्या कालावधीत १२ ते १५% परतावा मिळण्याची अपेक्षा असते.
मल्टीकॅप फंडाचे फायदे
तज्ज्ञांमध्ये मल्टीकॅप फंड (Multicap Fund) हा एक लोकप्रिय पर्याय आहे. मल्टीकॅप फंड व्यवस्थापक गुंतवणुकीचे अतिशय पद्धतशीरपणे व्यवस्थापन करतात. जेव्हा तुम्ही मल्टीकॅप फंडात गुंतवणूक करता, तेव्हा तुमचा २५% पैसा लार्ज कॅपमध्ये, २५% मिड कॅपमध्ये आणि २५% स्मॉल कॅपमध्ये जातो. यामुळे बाजारपेठेच्या प्रत्येक स्तराचा फायदा गुंतवणूकदाराला मिळतो. उरलेले २५% फंड व्यवस्थापक आपल्या विवेकबुद्धीनुसार चांगल्या संधींमध्ये (Opportunities) गुंतवतात. यामुळे गुंतवणूकदाराला मोठा फायदा मिळण्याची शक्यता वाढते.
स्टेप-अप (Step-Up) गुंतवणुकीची योजना
SIP मध्ये ‘स्टेप-अप’ (म्हणजे दरवर्षी SIP ची रक्कम वाढवणे) हा संपत्ती तयार करण्याचा एक महत्त्वाचा मार्ग आहे. अनेकांना असे वाटते की त्यांच्या खिशातून जास्त पैसे जात आहेत, पण हे लक्षात घ्या की हा खर्च (Expense) नाही, तर गुंतवणूक (Investment) आहे. खर्च एकदा गेला की परत येत नाही, पण गुंतवणूक वाढून परत येते.
स्टेप-अपचा एकमेव ‘नुकसान’ (Disadvantage) म्हणजे जेव्हा खिशातून पैसे जातात तेव्हा थोडेसा ‘चिमटा’ जाणवतो, पण ही तुमच्या भविष्यासाठी एक प्रकारची सामाजिक सुरक्षा (Social Security) तयार करत असते.
किती स्टेप-अप करावा?
प्रत्येक व्यक्तीनुसार स्टेप-अपची टक्केवारी (५%, १०%, १५%) बदलू शकते. पण साधारणपणे असे मानले जाते की पगार दरवर्षी ८ ते १०% ने वाढतो. महागाईचा दरही जवळपास ८% असतो. त्यामुळे, वाढत्या महागाईच्या दृष्टीने आणि चांगला कॉर्पस तयार करण्यासाठी, किमान ८ ते १०% ने स्टेप-अप करणे गरजेचे आहे.
स्टेप-अप कसा करावा?
बदलती महागाई आणि वाढत्या खर्चात स्टेप-अप करणे कठीण वाटू शकते. यासाठी स्मार्ट बजेटिंग करणे आवश्यक आहे.
खर्चात कपात: अनावश्यक खर्च (Faltu ke kharche) कमी करा.
स्मार्ट SIP: वार्षिक इंक्रीमेंट (पगारवाढ) किंवा बोनस मिळाल्यावर जो पैसा वाचतो, तो स्मार्ट SIP मध्ये (म्हणजेच स्टेप-अपमध्ये) लावा.
एक रकमी गुंतवणूक: जर तुम्ही दरमहा SIP मध्ये स्टेप-अप करण्याची ‘कमिटमेंट’ घेऊ शकत नसाल, तर तुम्ही तुमची नियमित SIP सुरू ठेवा. जेव्हाही तुमच्याकडे अतिरिक्त पैसा येतो (उदा. मार्चमध्ये मिळणारा बोनस, पगारवाढ किंवा इतर बचत केलेले पैसे), तेव्हा तो पैसा तुम्ही एक रकमी(Lumsu) म्हणून किंवा ‘एक्स्ट्रा इन्व्हेस्ट’ म्हणून गुंतवू शकता. ही एक्स्ट्रा इन्व्हेस्टमेंटच तुमच्यासाठी स्टेप-अपचे काम करते.
अशा प्रकारे, दीर्घकाळ बाजारात टिकून राहणे आणि नियमितपणे गुंतवणुकीची रक्कम वाढवत राहणे (स्टेप-अप) हे करोडपती बनण्याचे स्वप्न साकार करू शकते.
