वारंवार प्रीमियम भरण्याच्या कटकटीतून मुक्तता शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी भारतीय जीवन विमा निगम (LIC) ने एक अत्यंत फायदेशीर आणि सुरक्षित योजना बाजारात आणली आहे. १२ जानेवारी २०२६ पासून कार्यान्वित झालेला ‘LIC जीवन उत्सव सिंगल प्रीमियम’ (प्लॅन क्र. ८८३, UIN 512N392V01) हा प्लॅन केवळ विमा सुरक्षाच देत नाही, तर गुंतवणूकदारांना आयुष्यभरासाठी नियमित उत्पन्नाची हमी देणारा एक ‘गेम चेंजर’ पर्याय ठरत आहे.
पारंपारिक गुंतवणुकीला सक्षम पर्याय
सध्याच्या काळात अनेक नागरिक सुरक्षित गुंतवणुकीसाठी मुदत ठेव (FD) किंवा आवर्ती ठेव (RD) यांसारख्या पर्यायांकडे वळतात. मात्र, LIC चा हा नवीन प्लॅन या पारंपारिक साधनांपेक्षा अधिक सरस असल्याचे तज्ज्ञांचे मत आहे. हा एक ‘नॉन-लिंक्ड’ आणि ‘नॉन-पार्टिसिपेटिंग’ प्लॅन असून याचा शेअर बाजारातील चढ-उतारांशी कोणताही संबंध नाही. त्यामुळे बाजार कितीही अस्थिर असला, तरी गुंतवणूकदाराचे पैसे आणि मिळणारे लाभ पूर्णपणे सुरक्षित राहतात. या योजनेचे सर्वात महत्त्वाचे वैशिष्ट्य म्हणजे ‘सिंगल प्रीमियम’; म्हणजेच गुंतवणूकदाराला फक्त एकदाच रक्कम जमा करायची आहे आणि त्यानंतर आयुष्यभर या योजनेचे लाभ घेता येणार आहेत.
लहानांपासून थोरांपर्यंत सर्वांसाठी संधी
या योजनेची व्याप्ती अत्यंत मोठी ठेवण्यात आली आहे. ९० दिवसांच्या नवजात बालकापासून ते ६५ वर्षांच्या ज्येष्ठ नागरिकांपर्यंत कोणाच्याही नावे ही पॉलिसी घेता येते. यामध्ये किमान ५ लाख रुपयांची विमा राशी (Sum Assured) निश्चित करण्यात आली असून, गुंतवणुकीसाठी कोणतीही कमाल मर्यादा नाही. यामुळे मध्यमवर्गीयांपासून ते मोठ्या गुंतवणूकदारांपर्यंत प्रत्येकजण आपल्या आर्थिक क्षमतेनुसार यात गुंतवणूक करू शकतो.
गॅरंटीड ॲडिशन्सचा दुहेरी लाभ
गुंतवणूकदाराला आकर्षित करणारा यातील मुख्य घटक म्हणजे ‘गॅरंटीड ॲडिशन्स’. पॉलिसीच्या प्रत्येक वर्षाच्या शेवटी, प्रति १,००० रुपये विमा राशीवर ४० रुपये अतिरिक्त जोडले जातात. उदाहरणार्थ, जर एखाद्याने १० लाख रुपयांचा विमा घेतला असेल, तर दरवर्षी त्याच्या खात्यात ४० हजार रुपये गॅरंटीड जमा होतील. हे पैसे भविष्यातील पे-आउटचा भाग बनतात, ज्यामुळे मूळ गुंतवणुकीचे मूल्य सातत्याने वाढत राहते.
उत्पन्नाचे दोन लवचिक पर्याय
LIC ने गुंतवणूकदारांच्या गरजा लक्षात घेऊन उत्पन्नाचे दोन पर्याय दिले आहेत. पहिल्या पर्यायात ‘रेग्युलर इन्कम बेनिफिट’ अंतर्गत, निवडलेल्या कालावधीनंतर (७ ते १७ वर्षांच्या वेटिंग पिरियडनंतर) विमा राशीच्या १० टक्के रक्कम दरवर्षी आयुष्यभर मिळत राहते. ज्यांना निवृत्तीनंतर ठराविक पेन्शन हवी आहे, त्यांच्यासाठी हा पर्याय उत्तम आहे. दुसऱ्या ‘फ्लेक्सी इन्कम बेनिफिट’ पर्यायात, जर तुम्हाला दरवर्षी पैशांची गरज नसेल, तर तुम्ही ते पैसे LIC कडेच जमा ठेवू शकता. या जमा रकमेवर LIC वार्षिक ५.५ टक्के दराने चक्रवाढ व्याज देते, जे गुंतवणूकदार आपल्या गरजेनुसार नंतर कधीही काढू शकतात.
कुटुंबासाठी सुरक्षा कवच
दुर्दैवाने पॉलिसी कालावधीत पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, ही योजना कुटुंबाला मोठे आर्थिक संरक्षण देते. अशा स्थितीत नॉमिनीला मूळ विमा राशी किंवा भरलेल्या सिंगल प्रीमियमच्या १.२५ पट रक्कम, यापैकी जी जास्त असेल ती दिली जाते. त्यासोबतच आतापर्यंत जमा झालेले सर्व गॅरंटीड ॲडिशन्स देखील कुटुंबाला सुपूर्द केले जातात. याव्यतिरिक्त, या पॉलिसीवर कर्ज सुविधा, उच्च विमा राशीवर विशेष सवलत आणि अतिरिक्त रायडर्स जोडण्याची सोय देखील उपलब्ध आहे.
थोडक्यात सांगायचे तर, ज्यांना भविष्यातील आर्थिक नियोजन अधिक मजबूत करायचे आहे आणि वारंवार प्रीमियम भरण्याच्या टेन्शनमधून मुक्त व्हायचे आहे, त्यांच्यासाठी LIC चा हा प्लॅन एक सुरक्षित आणि दीर्घकालीन फायदेशीर गुंतवणूक ठरणार आहे.
गुंतवणूकदारांना हा प्लॅन नक्की कसा काम करतो हे समजण्यासाठी खालील उदाहरण उपयुक्त ठरेल:
उदाहरणाचे निकष:
पॉलिसीधारकाचे वय: ३० वर्षे
निवडलेली विमा राशी (Sum Assured): ₹१०,००,००० (१० लाख रुपये)
गुंतवणुकीचा प्रकार: सिंगल प्रीमियम (एकदाच भरायची रक्कम)
उत्पन्नाचा पर्याय: रेग्युलर इन्कम बेनिफिट (पर्याय १)
१. गुंतवणुकीचा टप्पा:
पॉलिसी सुरू करताना गुंतवणूकदाराला अंदाजे ₹८ ते ९ लाख (वयानुसार आणि टॅक्ससह बदलू शकते) एकदाच भरावे लागतील. आता पुढील कोणतीही रक्कम भरण्याची गरज नाही.
२. गॅरंटीड ॲडिशन्स (वाढती रक्कम):
पॉलिसीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत दरवर्षी ₹४० प्रति हजार विमा राशीप्रमाणे वाढ होईल.
₹१० लाख विमा राशीवर दरवर्षी ₹४०,००० गॅरंटीड जमा होतील.
समजा गुंतवणूकदाराने १२ वर्षांचा ‘डेफरमेंट पिरियड’ (प्रतिक्षा कालावधी) निवडला, तर १२ वर्षात एकूण ₹४,८०,००० गॅरंटीड ॲडिशन्स जमा होतील.
३. आयुष्यभर उत्पन्न (Survival Benefit):
निवडलेला प्रतिक्षा कालावधी संपल्यानंतर (उदा. वयाच्या ४२ व्या वर्षापासून):
विमा राशीच्या १०% म्हणजेच दरवर्षी ₹१,००,००० (१ लाख रुपये) आयुष्यभर मिळत राहतील.
हे उत्पन्न १०० वर्षांच्या वयापर्यंत किंवा पॉलिसीधारकाच्या हयातीपर्यंत गॅरंटीड आहे.
४. मृत्यू लाभ (Death Benefit):
पॉलिसी कालावधीत कधीही अघटित घडल्यास:
नॉमिनीला ₹१२,५०,००० (सिंगल प्रीमियमच्या १.२५ पट) अधिक आतापर्यंत जमा झालेले सर्व गॅरंटीड ॲडिशन्स मिळतील.
समजा १० वर्षांनी मृत्यू झाला, तर ₹१२.५ लाख + ₹४ लाख (ॲडिशन्स) = ₹१६.५ लाख वारसांना मिळतील.
थोडक्यात फायदा:
तुम्ही गुंतवलेली मूळ रक्कम सुरक्षित राहते, त्यावर दरवर्षी बोनस जमा होतो आणि ठराविक काळानंतर तुम्हाला तुमच्या मूळ विमा राशीच्या १०% रक्कम वार्षिक पेन्शन म्हणून मिळते.
