LIC’s ‘Index Plus’ plan : भारतीय आयुर्विमा महामंडळ (LIC) ने ५ फेब्रुवारी २०२४ रोजी एक नवीन, युनिट-लिंक्ड आणि नॉन-पार्टिसिपेटिंग वैयक्तिक जीवन विमा योजना, ‘एलआयसी इंडेक्स प्लस योजना’ (LIC Index Plus Plan 873) बाजारात आणली आहे. या योजनेमुळे आता विमा संरक्षण आणि शेअर बाजारातील गुंतवणुकीचा लाभ एकाच छत्राखाली घेणे शक्य झाले आहे.
जे गुंतवणूकदार केवळ बँक एफडी (FD) किंवा पारंपरिक विमा योजनांवर अवलंबून आहेत, त्यांच्यासाठी एलआयसीची ही नवीन योजना एक उत्तम पर्याय ठरू शकते. ही योजना त्यांना शेअर बाजारात गुंतवणूक करून बँक एफडीपेक्षा अधिक चांगले परतावे मिळवण्याची संधी देते.
योजनेचे स्वरूप आणि कार्यप्रणाली: एलआयसी इंडेक्स प्लस ही एक युनिट-लिंक्ड योजना (ULIP) आहे, याचा अर्थ आपला प्रीमियम शेअर बाजाराच्या कामगिरीशी निगडीत असलेल्या फंडात गुंतवला जातो. या योजनेत फ्लेक्सी ग्रोथ फंड (निफ्टी १००) आणि फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ फंड (निफ्टी ५०) असे दोन फंड पर्याय उपलब्ध आहेत. आपण आपल्या जोखमीच्या आवडीनुसार आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांनुसार यापैकी कोणताही एक पर्याय निवडू शकता. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान जीवन विमा संरक्षण (लाइफ कव्हर) आणि बचतीचा लाभ या दोन्ही सुविधा यामध्ये मिळतात.
योजनेचे प्रमुख फायदे:
जीवन विमा संरक्षण (लाइफ कव्हर) / मृत्यू लाभ:
जोखीम सुरू झाल्यानंतर, दुर्दैवाने काही झाल्यास, नॉमिनीला मूळ विम्याची रक्कम (बेसिक सम ॲश्युअर्ड), फंड व्हॅल्यू किंवा भरलेल्या एकूण प्रीमियमच्या १०५% यापैकी जी रक्कम अधिक असेल ती मिळते.
मूळ विमा रक्कम आपल्या वार्षिक प्रीमियमच्या सात किंवा दहा पट असू शकते.
बचत आणि बाजाराशी निगडीत परतावा: प्रीमियम फंडात गुंतवून बाजाराच्या कामगिरीनुसार वेळेनुसार बदलणाऱ्या लाभाचा आनंद घेता येतो.
हमी अतिरिक्त युनिट्स (Guaranteed Additions): पॉलिसीच्या सहाव्या वर्षापासून प्रत्येक पॉलिसी वर्षाच्या शेवटी अतिरिक्त युनिट्सच्या स्वरूपात हमी अतिरिक्त युनिट्स (Guaranteed Additions) मिळतात.
हे अतिरिक्त युनिट्स वार्षिक प्रीमियमच्या टक्केवारीनुसार असतात आणि प्रत्येक वर्षी वाढतात – उदा. सहाव्या वर्षी ०.५% पासून पंचविसाव्या वर्षी ३% पर्यंत. हे आपले फंड मूल्य वाढवून परतावा सुधारू शकतात.
आंशिक पैसे काढण्याची सुविधा (Partial Withdrawals): पाचव्या पॉलिसी वर्षानंतर, काही अटी आणि शुल्कांसह आर्थिक आणीबाणीच्या काळात फंडातून आंशिक पैसे काढता येतात.
परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit): पॉलिसीच्या मुदतीपर्यंत नियमित प्रीमियम भरल्यास, आपल्याला फंडसह परिपक्वता लाभ मिळतो.
कर लाभ (Tax Benefits): भरलेल्या प्रीमियमवर आणि नफ्यावर १.५ लाख रुपयांपर्यंत कर लाभ मिळतो.
लवचिकता (Liquidity/Flexibility): आपण आपल्या गरजेनुसार फंड पर्याय, प्रीमियम रक्कम, पॉलिसी मुदत आणि परिपक्वता वय निवडू शकता.
पॉलिसी वर्षात चार वेळा विनामूल्य फंड स्विच करण्याची सुविधा उपलब्ध आहे.
काही अटी आणि शुल्कांसह विमा रक्कम वाढवता किंवा कमी करता येते.
अपघात राइडर (Accidental Rider): एलआयसीच्या लिंक्ड ॲक्सिडेंट बेनिफिट राइडरचा पर्याय उपलब्ध आहे, जो अपघाताच्या बाबतीत अतिरिक्त विमा रक्कम प्रदान करतो.
पात्रता आणि अटी
किमान प्रवेश वय – ९० दिवस (पूर्ण)
जास्तीत जास्त प्रवेश वय – ५० वर्षांपर्यंत आहे (७ ते १० पट जोखीम संरक्षणासाठी) आणि ५० ते ६० वर्षांपर्यंत (७ पट जोखीम संरक्षणासाठी).
किमान पॉलिसी मुदत – १० वर्षे (वार्षिक प्रीमियम ४८,००० रु. किंवा त्याहून अधिक असल्यास); १५ वर्षे (४८,००० रु. पेक्षा कमी असल्यास)
जास्तीत जास्त पॉलिसी मुदत – २५ वर्षे
किमान प्रीमियम – वार्षिक: रु. ३०,०००; मासिक (NACH): रु. २,५००
प्रीमियम पेमेंट मोड– मासिक (केवळ NACH), त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक
कर्ज सुविधा- उपलब्ध नाही
तज्ञांचे मत आणि शिफारस: तज्ञांनी एलआयसी इंडेक्स प्लस प्लॅनला ५ पैकी ४.५ तारे दिले आहेत. त्यांचा असा विश्वास आहे की, जे लोक पारंपरिक बँक एफडी आणि इतर गुंतवणुकीव्यतिरिक्त शेअर बाजारातही आपले भांडवल गुंतवू इच्छित आहेत, त्यांच्यासाठी ही योजना एक चांगला पर्याय आहे. ही योजना विमा संरक्षण आणि बचतीचा एक आकर्षक संगम प्रदान करते.
या योजनेबद्दल अधिक माहिती आणि आपल्या शंकांचे निरसन करण्यासाठी एलआयसीच्या तज्ञांशी संपर्क साधणे उचित ठरेल.
